Взыскание с банка средств, переведенных мошенникам — помощь юристов

Взыскание с банка средств, переведенных мошенникам

Введение

По данным Центрального Банка РФ, число поданных за год жалоб на мошенников выросло до 28, 3 тыс. Ежедневно сотни россиян страдают от незаконного списания денежных средств с их счетов, выдачи потребительских кредитов без их согласия. Мошеннические схемы постоянно модифицируются, а распознать их становится сложнее.

Актуальность проблемы мошенничества с банковскими картами побудила Банк России ужесточить требования к банковским и кредитным организациям в отношении проверки операций по счетам. Это дало возможность клиентам банков вернуть похищенные злоумышленниками денежные средства.

Оказавшись в такой ситуации важно не опускать руки и бороться за возвращение денежных средств. Если вы не знаете, как вернуть украденные деньги, обратитесь за помощью к юристам.

Права потребителей и ответственность банков

Обязанности банков по защите клиентов от мошенничества

В соответствии с ФЗ “О национальной платежной системе”, оператор обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. То есть банки и платежные системы обязаны проверять переводы граждан и приостанавливать операции на срок до 2 дней, если есть основания полагать, что деньги переводят мошенникам. Проверка проводится вне зависимости от согласия клиента на операцию.

Приказом Центрального Банка РФ от 27.06.2024 ОД-1027 определено, что банки обязаны проверять каждую операцию по следующим критериям:

-       получатель средств помечен подозрительным лицом в базе данных Банка России

-       банковская операция имеет нетипичных характер: сумма перевода, периодичность операций, время и место осуществления операции, устройство, с которого переводятся денежные средства, получатель средств.

-       в отношении получателя средств ранее возбуждено уголовное дело в связи с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента

-       параметры устройства, с помощью которых были осуществлены махинации, ранее были замечены в осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента

На основании такой проверки банк делает выводы о наличии добровольного согласия на перевод денежных средств. В случае, если необычная активность не была замечена банком и деньги были переведены мошенникам, банки будут обязаны вернуть их клиенту.

В каких случаях можно вернуть украденные деньги

Наши юристы готовы помочь вам, если вы стали жертвами мошенников. Чаще всего наши клиенты оказывались в следующих ситуациях:

1. Мошенники ввели вас в заблуждение, представившись банковскими сотрудниками, после чего вы сообщили им конфиденциальную информацию (номер карты, CVV-код, код из SMS), которая была использована для входа в онлайн-банк и перевода денежных средств
2. Вы передали мошенникам доступ к Госуслугам, после чего они списали деньги с вашей карты
3. Вы перешли по сомнительной ссылке, после чего посредством вредоносного ПО мошенники похитили данные банковских карт и использовали их для кражи денег

Что делать, если банк не остановил мошенническую операцию

Если банком не была приостановлена мошенническая операция необходимо как можно раньше начать решение проблемы:

1. Заблокируйте карту через мобильное приложение банка или с помощью службы поддержки банка
2. Обратитесь в банк с заявлением о переводе денежных средств без добровольного согласия
3. Подайте в полицию заявление о мошенничестве для расследования преступлениях (действия квалифицируются в соответствии со статьями 159-159.6 Уголовного кодекса РФ)

Процесс взыскания средств с банка

Шаги, которые необходимо предпринять для возврата средств

Подача заявления о возврате денежных средств - первый шаг на пути к решению проблемы. В соответствии с п. 3.13 ст. 8 ФЗ “О национальной платежной системе”, банк обязан вернуть похищенные денежные средства в течении 30 дней с момента получения заявления от пострадавшего.

При невыполнении такого требования в добровольном порядке банк можно привлечь к ответственности по суду и взыскать с него украденные мошенниками деньги.

Перед подачей иска в суд рекомендуется соблюсти процедуру досудебного урегулирования споров. Это означает, что после получения отказа банка в возмещении денежных средств или же по истечении 30 дней с момента подачи заявления, потерпевшему необходимо отправить досудебную претензию в адрес банка.

Если в течении месяца после направления претензии банк так и не вернул денежные средства, то стоит переходить к подаче искового заявления в суд.

При составлении искового заявления необходимо уделить внимание сбору доказательств и прикрепить к иску максимальное количество сведений, подтверждающих вину банка в некачественной проверке операции.

После завершения судебного процесса и вынесения решения суда в пользу пострадавшего судебные приставы взыщут деньги с банка в течении 2 месяцев.

Роль юридической помощи в процессе взыскания

На практике банки редко возмещают в добровольном порядке похищенные деньги, так как ссылаются на самостоятельную передачу потерпевшими конфиденциальной информации мошенникам. Однако здесь важно отметить, что фактор заблуждения, в котором находятся жертвы мошенников, исключает возможность дачи добровольного согласия клиента на операцию. Это дает возможность оспорить решение банка в суде.

Поэтому нужно быть готовым к судебному процессу, в котором придется предоставить суду доказательства о нахождении лица в состоянии заблуждения. Также в судебном процессе нужно уделить особое внимание сбору доказательств недобросовестной проверки банком операций по счету. Необходимая информация зачастую является конфиденциальной, поэтому для ее истребования у банка необходимо отправить адвокатский запрос, правом на который обладают исключительно юристы, получившие статус адвоката.

Процесс доказывания - одна из самых сложных стадий в разрешении таких дел, без практического опыта и знаний юридической специфики с ним не получиться справиться. Именно поэтому мы рекомендуем всем, кто столкнулся с финансовыми махинациями, обратиться за помощью к специалистам.

Как избежать мошенничества с банковскими картами

Мы советуем придерживаться базовых правил безопасности, благодаря которым вы сможете избежать столкновения с мошенничеством с банковскими счетами:

1. Не распространяйте сведения о реквизитах (номер карты, срок действия, ФИО владельца, CVV/CVC-код, ПИН-код)

С этими данными у мошенников могут перевести деньги с вашей карты, осуществить платеж в онлайн-магазинах, оформить кредит, снять деньги со счета в банкомате.

1. Не сообщайте секретный код и пароль из смс

Эта информация является конфиденциальной и направлена на подтверждение добровольности дачи доступа к вашему онлайн-банку чужому человеку и к проведению любой операции по счету. Сотрудники банка не запрашивают такую информацию.

1. Установите самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты, выдачу кредитных карт. Это заблокирует кредитные махинации в банках и микрокредитных организациях. Вы сможете отменить самозапрет, если сами решите взять кредит. Самозапрет снимается через день , что поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит.

1. Не открывайте ссылки из сообщений от неизвестных лиц в смс, мессенджерах

Не реагируйте на просьбы установить мобильное приложение и иные ссылки. После перехода по ссылке злоумышленники могут установить на телефон программу удаленного доступа, через которую им откроется доступ к вашим банковским счетам.

1. Самостоятельно связывайтесь с банком по официальному номеру телефона

Прекращайте разговор с мошенниками как можно скорее и звоните по номеру горячей линии банка для уточнения информации о всех ситуациях, вызывающих вопросы. Не перезванивайте по номеру, отобразившемуся при входящем звонке. Если вы все-таки сообщили свои данные мошенникам, сотрудники банка помогут заблокировать карту и сохранить ваши деньги.

Заключение

Наши специалисты готовы помочь со взысканием денег, украденных мошенниками с вашей банковской карты. Нам известно обо всех законодательных тонкостях процедуры возмещения финансовых потерь.

Если Вы оказались в сложной ситуации, свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации по телефону или очно в Москве. Юристы и адвокаты компании Альянс Адвокатов определят все юридически значимые обстоятельства вашего дела и выстроят стратегию защиты прав.